Потребителски фалит в Германия : Какво трябва да знаете, ако сте физическо лице с дългове
В последните години все повече физически лица в Германия се изправят пред финансови затруднения. Независимо дали става дума за загуба на работа, лични обстоятелства или непредвидени разходи, задлъжняването може да доведе до ситуация, в която хората вече не могат да обслужват задълженията си. В подобни случаи производството по потребителска несъстоятелност (Privatinsolvenz) предоставя правна възможност за финансова рестартираща точка – с ясни правила, условия и срокове.
В тази статия ще разгледаме условията, процеса и правните особености на потребителската несъстоятелност в Германия – както от гледна точка на длъжника, така и от гледна точка на кредитора.
❖ Какво представлява потребителската несъстоятелност?
Потребителската несъстоятелност е специална процедура в рамките на германското право по несъстоятелност, насочена към физически лица, които не упражняват търговска или самостоятелна икономическа дейност.
Основната ѝ цел е да позволи на добросъвестни длъжници да се освободят от остатъка на дълговете си след определен срок (в повечето случаи – 3 години, в някои случаи 5 или 6 години), ако са изпълнили изискванията на закона.
⚖️ Условия за започване на производството
Процедурата не е автоматично достъпна за всички – германският закон поставя ясни и стриктни изисквания към лицата, които искат да се възползват от нея:
1. Личност и професионален статус
Процедурата е предназначена само за физически лица, които към момента на подаване не са самостоятелно заети (не упражняват свободна професия, търговска дейност или занаят).
Ако дадено лице е било самостоятелно заето в миналото, то може да кандидатства при следните допълнителни условия:
- Да няма повече от 19 кредитори, и
- Да няма висящи задължения, свързани с трудови правоотношения, напр. неизплатени заплати или дължими социални осигуровки.
2. Финансово състояние: неплатежоспособност или заплаха от такава
Кандидатът за производство трябва да е неплатежоспособен – т.е. не е в състояние да погаси своите задължения, дори след изтичане на договорните срокове. Законът също така допуска и “drohende Zahlungsunfähigkeit” – т.е. заплаха от неплатежоспособност в близко бъдеще.
Важно: Лицето не трябва да разполага със значителни активи – например собствено жилище, големи спестявания или други ценни имуществени ресурси.
3. Местоживеене в Германия
За да се подаде заявление, длъжникът трябва да има постоянен адрес на територията на Германия. Германското гражданство не е задължително – важното е към момента на подаване да има регистрирано местоживеене в страната.
4. Извънсъдебен опит за споразумение с кредиторите
Един от най-важните и често пренебрегвани етапи е задължението длъжникът преди съдебното производство да направи опит за извънсъдебно уреждане на задълженията си с кредиторите. Този опит трябва:
- Да бъде доказуем (например чрез становище на консултант по дългове или адвокат), и
- Да е завършил неуспешно – т.е. поне един кредитор да е отказал предложението.
Само при неуспех на този етап съдът ще допусне откриването на производството по несъстоятелност.
5. Ограничения при бивши самонаети лица
Както вече бе споменато, ако лицето е било самонаето, броят на кредиторите не трябва да надвишава 19. Освен това:
- Не трябва да съществуват задължения към служители или осигурителни институции,
- Данъчните задължения трябва да бъдат уредени или ясно посочени.
📌 Какво следва след откриване на производството?
След като съдът допусне производството, се назначава несъстоятелен синдик (Insolvenzverwalter), който поема контрола върху активите на длъжника и следи за изпълнението на задълженията.
Длъжникът е длъжен:
- Да предоставя пълна и вярна информация относно своето имущество и доходи,
- Да извършва всички разумни усилия за работа и доход,
- Да не поема нови дългове без основание,
- Да предава на синдика всички постъпления, подлежащи на запор,
- Да сътрудничи през цялата процедура (обикновено 3 години, в някои случаи 5 или 6 години).
✅ Какво се случва след 3 години?
След изтичането на 3-годишния срок (при определени условия – може и до 5 или 6 години в по-стари случаи), съдът може да предостави така нареченото:
Restschuldbefreiung – освобождаване от остатъка на дълга
Това означава, че длъжникът законно се освобождава от всички останали непогасени задължения, с изключение на:
- Задължения, произтичащи от умишлени неправомерни действия,
- Глоби,
- Издръжки (при определени условия).
📝 Заключение
Потребителската несъстоятелност в Германия е мощен правен инструмент за излизане от дългови кризи. Въпреки това, процедурата изисква стриктно спазване на условията, доказателства за добросъвестност и готовност за сътрудничество през целия процес.
Ако се намирате в подобна ситуация или обмисляте подаване на заявление за потребителски фалит, Ви препоръчваме да се консултирате с кантората Кирил Ставрев, за да се уверите, че отговаряте на всички критерии и да избегнете грешки, които могат да застрашат бъдещото Ви освобождаване от дългове.
Автор:
Адв. Кирил Ставрев, Берлин